レディースキャッシングの基礎知識

テレビのニュース番組や新聞の社説等でもよく話題になっているように、大手印刷会社から数百万人の個人情報が漏洩しました。この中にはダイレクトメール印刷を依頼していたクレジットカード会社やキャッシング店舗のユーザー情報も多数入っており、すでにクレジットカードの不正利用事件が発生しているようです。

自社の顧客情報が5万人も漏れてしまったレイクとその利用者にとっては、まさに災難と言えるでしょう。今後はヤミ金からの勧誘メール等が心配されます。

今回は印刷会社の元社員がデータをわざと持ち逃げした事件でしたが、他にもインターネット申込み時に情報を読み取られたりする等の流出方法があります。あまり経営体力のない中小キャッシング店舗ではいまだにセキュリティ対策（送信データの暗号化など）をしていないところが多く、不安を持っている女性ユーザーの方も多いでしょう。

そんな方は、情報セキュリティをしっかり完備したサービスを選ぶのが安心です。

例えば女性ユーザーの割合が多いことでも知られるイコール・クレジットは、「ベリサイン」という技術で高度なデータ暗号化をされており、インターネットから入力した個人情報が他人に読み取られない対策が揃っています。

しかも去年の4月には、個人情報の保護に万全の対策をとっている企業だけが取得できる「プライバシーマーク」の認証も受け、オンライン・オフラインすべてにおいて理想的なセキュリティ体制だと言えるでしょう。

そして同じようにベリサインとプライバシーマークの組み合わせはGMOネットカードでも実現されていて、やはりIT系キャッシングの強さが目立ちます。姉妹ブランドのベティローンも同等のセキュリティなので、女性専用ローンを選びたい方には魅力的です。

なお、セキュリティがしっかりしている消費者金融はサービスのクオリティ自体が高く、イコール・クレジットもGMOネットカードも最大300万円クラスのローンプランを備え、融資スピードの速さも申し分ありません。つまり情報セキュリティに気を配れるほど経営状態が良いということです。

これから2009年のグレーゾーン金利廃止に向けてキャッシング業界が不安定になれば、まだまだ内部犯行によるユーザー情報持ち出しの危険は増えてくると予想されます。セキュリティ体制が整ったサービスを選び、しっかり自己防衛を心がけて下さい。

グレーゾーン金利に向けて再編が進むキャッシング業界ですが、今日になって新しいニュースが入ってきました。外資系大手のキャッシング「レイク」が全店舗のおよそ6割を閉鎖するという内容です。同時に300〜400人規模の早期退職者を募集するとのことで、かなり会社としてスリムな体制になりそうです。

ただ、リストラを進める店舗のすべてでサービスが悪化すると考えるのは、必ずしも正しいことではありません。

たとえば同じ外資系（シティグループ）のディックが、その例になります。ディックは今年に入ってから全支店のおよそ8割を閉鎖するという、レイク以上のリストラ案をマスコミ発表してニュースになりました。

しかし意外に知られていませんが、このコスト削減が実現したことで、サービスが改善された部分もあるのです。

そのうち最大の変化がキャッシング金利の値下げでしょう。以前のディックは新規ユーザーに対して12.88〜28.88％の金利でサービス運営をしてきました（限度額300万円）。これが今年から、12.88〜22.88％まで一気に引き下げられたのです。この6％の違いはディックの利用が初めてのユーザーには非常にありがたいでしょう。

また、キャンペーンの方も充実させてきました。今は初回ユーザー限定で30日間無利息キャンペーンを実施するほか、過去にディックを使ったことがある方を対象にして10000〜30000円の高額ギフトカードが当たるプレゼントも行っています。

このようにディックに関してはリストラによって勢いが落ちるどころか、逆にキャッシング金利を引き下げ、キャンペーン等でユーザーを集めるという積極的な姿勢になってきているのです。まだまだこれからも頼れる高額・柔軟カードローンであることに変わりはないでしょう。

マスコミというのは物事を「良いほう」か「悪いほう」のどちらかへ極端にシフトさせて報道するクセがあるため、今はキャッシング業界の悪いところばかり報道される結果になっています。そのため、正しくキャッシングサービスを理解するには、自分の目でしっかりプラス・マイナス両方の情報を見極めることが大切なのです。

消費者金融やクレジットカードを選ぶときは借りやすさをメインに判断する方が多いと思いますが、その逆に「返し方」も重要です。同じように見える融資条件を持ったサービスでも、返済方式が違えば使い方も変わってくるからです。

そこで今回は、支払い方法をタイプ別に紹介したいと思います。

もっともベーシックなのは、やはり一括で返済する方式でしょう。借りた分のお金を翌月すぐに返済する方法で、利息負担がきわめて少ない返し方といえます。特にクレジットカードのショッピングで「翌月1回払い」を選ぶと、利息がまったくかからないほどです。

ほとんどの場合は1ヶ月後の支払いになりますが、プリーバのように最大1年まで一括払いの期間を延ばせるユニークな消費者金融もあります。プリーバは一括・分割払い・リボルビング払いすべてを揃えているので、ユーザーが目的によって選べるようになっています（キャッシング専用）。

次に、分割払いもオーソドックスな支払い方です。

こちらはあらかじめ「3回払い」「6回払い」などの回数を決めておき、元金と利息の合計を返済回数で割り算した金額が、毎回の支払い額になります。一括払いにくらべると返済期間が長くなるので利息も増えますが、1回あたりの支払額は少ないため高い金額のショッピングをやりやすくなります。

また、最近の主流になってきたのがリボルビング払い、通称「リボ払い」の方法です。

毎月少しずつ返済していく点は分割払いと似ていますが、返済回数が決まっていないのが大きな違いです。回数ではなく「毎月5000円」といった形で月ごとの返済額だけが決められています。

たくさんのショッピングやキャッシングを利用しても、毎月の返済額が少ないためあまり負担を感じずに済むのが最大のメリットです。しかし反面、負担が少ないために、自分がどれだけの借入れをしているか感覚が麻痺してしまう危険なデメリットも持っているのです。

消費者金融ではリボ払いが圧倒的な主流になりつつあるので、よく考えて計画的に使っていくことが大切になります。

消費者金融では先に紹介したプリーバが返済方式を3タイプから選べるほか、人気クレジットカードのJiyu!da!カードは、お金に余裕があるときに好きな額だけ追加返済できる機能が付いています。

なかなか計画的に返していくのが大変という悩みがある方には、こうした支払い方法の自由度が高いキャッシング・クレジットカードを選んでいくのも1つの解決策です。

いつも消費者金融を利用するユーザーの方は、自分で利用したときの経験や、他のユーザーがネット上などに書いているクチコミ情報を参考にサービス選びをすることが多いでしょう。

たしかにクチコミ情報や自分の経験は貴重ですが、調べたいキャッシング店舗がある程度の大きさであれば、別のアプローチでも情報を集めることが出来ます。

それが、キャッシング店舗が投資家向けに公表している「IR情報」を見る方法です。

大手のなかでは武富士がIR情報の質・発表スピードともに定評があります。興味がある方は武富士のトップページから「IR情報」をクリックし、その中にある「月次レポート○月度」を見てみると良いでしょう。そこには月ごとの新規契約数、審査の可決率、1人あたりの融資残高など、私たちキャッシング利用者にとって何よりも知りたかった重要な情報がたくさん入っています。

プロミスやアコム等、ほかの大手も同じように情報公開しているため、いざ契約しようと思うときは各社のデータを比較してみるのも面白いでしょう。ちなみに最新のデータ（2007年1月）では、武富士の審査可決率が高めになっているようです。

また、スタッフィのように自社で情報公開していなくても、親会社（グループ会社）のWEBサイトを見れば業績が分かるところもあります。

例を挙げれば、

・スタッフィ　→　阪急阪神ホールディングスグループ
・GMOネットカード　→　GMOインターネット
・ビービーネットファイナンス　→　ビービーネット株式会社

といった具合です。

こうしたグループ会社の公表しているデータを見るのも、キャッシング事業の調子の良さ、今後のサービスの動きを知るために役立ってくれます。

単なるクチコミ情報だけでは満足できない、もっと正確な情報が欲しいというユーザーの方にとっては、こうした公式データを大いに活用していってください。

レディースローンに限らず消費者金融の融資には、「一定期間は利息ゼロ」の無利息サービスを付けるところがあります。

基本的に初回ユーザーだけに限った特典ですが、使い方によっては1万円以上を節約することも可能です。数千円くらいのキャッシュバックキャンペーンよりも、よほどお得感が高いといえます。

レイクの女性専用ブランド、レイクレディースローンは30日間の無利息サービスが標準で付いており、他社にくらべて無利息期間がきわめて長いのがメリットになっています。

しかも他社のレディースローンは金利が高い等、サービス内容が限定されていることも多いですが、レイクレディースはそのあたりのバランスが優れています。50万円の限度額に金利18.0〜29.2％、店頭・ネットキャッシングの両方に対応、即日融資OK、自社ATMの他にコンビニなど幅広いATMネットワークを持ち、どんな使い方にも対応出来るのです。

さらに女性専用だけあって、パート、アルバイト、派遣社員といった職業属性への審査がかなり柔軟になっています。一般向けブランドのレイクもありますが、女性の方ならレイクレディースを選ぶのが良いでしょう。

また、ここ最近は運営元のGEコンシューマ・ファイナンスがレイクブランドのサービス強化に力を入れてきているおかげで、今年からレイクのATMに「両替機能」「カードレス返済機能」等の新機能が追加され、ますます使いやすくなってきました。

無利息キャッシングだけでなく新サービスの追加がまだまだ期待出来るので、キャッシングで使いやすさを重視する女性の方には、非常に相性が良いブランドだと言えるでしょう。